Un ciberseguro deniega la indemnización tras un correo electrónico fraudulento

En el mundo digital actual, los ciberataques van en aumento. Empresas, administraciones e incluso compañías de seguros se ven afectadas. El sitio Ciberdelincuencia afecta más a las empresas que a los particulares. Un Ciberseguro se considera una protección importante contra las consecuencias financieras de Fraude en línea y robo de datos.

Por ejemplo, VGH CyberSchutz ofrece un servicio telefónico de emergencia 24 horas al día, 7 días a la semana, y cubre los costes de los servicios forenses. También cubre la notificación legalmente obligatoria de las violaciones de datos. Las pequeñas empresas reciben ciberprotección completa desde unos 300 euros al año.

A pesar de las amplias opciones de protección, hay casos en los que un Ciberseguro se niega a pagar una indemnización tras una agresión. Puede haber varias razones para ello, que veremos con más detalle en este artículo.

Conclusiones importantes

• Los ciberataques afectan más a las empresas que a los particulares
• El ciberseguro ofrece protección contra las consecuencias financieras de los ataques
• Los costes de gestión de crisis y recuperación de datos suelen estar cubiertos
• El mercado de los ciberseguros crece con proveedores especializados
• La indemnización puede denegarse en determinadas circunstancias

¿Qué es un ciberseguro y por qué es importante?

A Ciberseguro ofrece protección contra las amenazas digitales. Cubre los daños que pueden causar los ataques a los sistemas informáticos. Hoy en día, esta protección es indispensable para empresas y particulares.

Definición de ciberseguro

El seguro cibernético protege contra las consecuencias financieras de los ciberataques. Cubre los daños, la modificación o el uso indebido de los sistemas informáticos y los datos. Los escenarios típicos incluyen ataques de hackers, malware o errores operativos.

• Pérdida y robo de datos
• Interrupción de la actividad
• Intentos de chantaje
• Daños a la reputación

Importancia para empresas y particulares

El seguro cibernético es especialmente importante para las empresas. Hoy en día, casi todos los procesos empresariales son digitales y, por tanto, vulnerables a los ataques. Un ataque con éxito puede poner en peligro la vida.

Los particulares también se benefician del ciberseguro. Ofrece protección para:

• Robo de identidad (hasta 15.000 euros)
• Problemas con las compras en línea (hasta 3.000 euros)
• Ciberacoso

El seguro cibernético complementa el Protección de datos y reduce Riesgos de seguridad. Tiene sentido si otros seguros no ofrecen cobertura suficiente.

Las formas más comunes de ciberataque

Los ciberataques suponen una amenaza creciente para las empresas. Un estudio de Bitkom muestra que 75% de las empresas alemanas ya han sido víctimas de ciberataques. Ciberdelincuencia han sido. El daño es enorme: en 2019, el daño total causado por Ciberdelincuencia 102 900 millones de euros en Alemania.

Correos electrónicos fraudulentos

Correos electrónicos de phishing son un método común de ataque. Se disfrazan de solicitudes normales pero inyectan malware. Según las estadísticas, el 75-90% de los ciberataques dirigidos comienzan con un correo electrónico. Un ataque Protección antivirus es, por tanto, esencial.

Ataques de ransomware

Los ataques de ransomware consisten en cifrar datos y exigir un rescate. Este tipo de ataque ha aumentado drásticamente: según las previsiones, el ransomware causará 57 veces más daños que en 2015.

Fugas de datos

Las filtraciones de datos suelen dar lugar a Robo de identidad. 21% de las empresas denuncian el robo de datos sensibles. Especialmente preocupante: 82% de los internautas utilizan contraseñas varias veces, lo que aumenta el riesgo.

Ante estas amenazas, es crucial que las empresas inviertan en ciberseguridad. Una estrategia Protección antivirusLa formación periódica de los empleados y unas medidas de seguridad sólidas son esenciales para protegerse contra estas diversas formas de ataque.

Motivos típicos del rechazo de la indemnización

Cuando se trata de ciberseguros, suele haber casos en los que las aseguradoras se niegan a pagar las prestaciones. Dos de las razones más comunes son unas medidas de seguridad inadecuadas y la falta de transparencia a la hora de notificar los siniestros. Según las estadísticas, dos de cada tres internautas ya han sido víctimas de la ciberdelincuencia, lo que subraya la importancia de este asunto.

Precauciones de seguridad inadecuadas

Muchas empresas subestiman la Riesgos de seguridad en el espacio digital. La falta de copias de seguridad periódicas, los programas antivirus obsoletos o la falta de actualizaciones de seguridad pueden hacer que se rechacen las reclamaciones por daños y perjuicios. El ciberseguro espera que sus clientes adopten medidas de seguridad básicas.

Falta de transparencia en la notificación de daños

Otra razón común para el rechazo de la indemnización es la falta de transparencia a la hora de notificar un ciberincidente. Las compañías de seguros exigen información detallada sobre el incidente para evaluar correctamente los daños. Una información incompleta o inexacta puede acarrear problemas a la hora de liquidar la reclamación.

Para evitar rechazos, las empresas deben definir y seguir unas directrices claras de seguridad informática. También es aconsejable comunicarse de forma inmediata y transparente con la aseguradora en caso de correo electrónico fraudulento o ciberataque. Una buena preparación y una actuación rápida pueden ser cruciales para el éxito de la liquidación de siniestros.

¿Cómo reconocer un correo electrónico fraudulento?

Los correos electrónicos fraudulentos son una grave amenaza en la era digital. Correos electrónicos de phishing y otros mensajes fraudulentos pueden tener graves consecuencias. Un ejemplo es el ataque de hackers al Hospital Universitario de Düsseldorf en 2020, que incluso causó una muerte.

Características comunes de los correos electrónicos fraudulentos

Para protegerse de Fraude en línea es importante reconocer las características típicas de los mensajes fraudulentos:

• Direcciones de remitente inusuales
• Solicitudes urgentes de divulgación de datos sensibles
• Corrección ortográfica o gramatical
• Saludos impersonales
• Enlaces o archivos adjuntos sospechosos

Según un estudio de la Federación Alemana de Organizaciones de Consumidores, sólo el 57% de los encuestados fue capaz de identificar los correos electrónicos falsos como estafas. Esto demuestra lo importante que es estar alerta para reconocer los correos fraudulentos.

Consejos para prevenir los ciberataques

Debe tomar las siguientes medidas para protegerse de los correos electrónicos de phishing y otras formas de fraude en línea:

1. Impartir formación periódica a los empleados
2. Utilice el software de seguridad más reciente
3. Compruebe críticamente todos los correos electrónicos y enlaces
4. Tenga cuidado con las solicitudes de pago
5. Utilice contraseñas seguras y cámbielas con regularidad

Es importante tener en cuenta que, según la Autoridad Bancaria Europea, los consumidores tienen que pagar ellos mismos las pérdidas causadas por transferencias fraudulentas en el 79% de los casos. Una buena póliza de ciberseguro puede ofrecer protección en este caso, pero suele limitar la cobertura para casos de phishing a un máximo de 15.000 euros.

El proceso de declaración de siniestros de los ciberseguros

En caso de ciberataque, es crucial actuar con rapidez. Informar correctamente de un siniestro a su compañía de seguros cibernéticos puede hacer o deshacer su reembolso. Aquí puedes descubrir cómo proceder.

Información necesaria para el informe de daños

Los siguientes datos son importantes a la hora de comunicar un ciberataque a su compañía de seguros:

• Tipo de ataque (por ejemplo, ransomware, phishing)
• Sistemas y datos afectados
• Hora del ataque
• Presuntos daños
• Medidas ya adoptadas

Cuanto más detallada sea su información, mejor podrá evaluar el caso la compañía de seguros cibernéticos.

Consejos para un buen informe de daños

Para aumentar sus posibilidades de reclamar una indemnización, tome nota de estos puntos:

1. Informe inmediatamente del incidente a su compañía de seguros
2. Documente todos los pasos con precisión
3. Cumplir las obligaciones de información acordadas contractualmente
4. Consultar a expertos en informática forense para determinar la causa
5. Comunicarse de forma transparente con la aseguradora

Preparación minuciosa para posibles Riesgos de seguridad puede marcar la diferencia en caso de emergencia. Según un estudio de Bitkom, 9 de cada 10 empresas alemanas se ven afectadas por la ciberdelincuencia. Por lo tanto, un ciberseguro bien organizado y medidas de prevención eficaces son esenciales.

Aspectos jurídicos del ciberseguro

En Alemania, el marco jurídico desempeña un papel importante en el ciberseguro. El sitio Protección de datos está en el centro de todo esto. Las aseguradoras deben cumplir una normativa estricta para proteger los datos de sus clientes.

Legislación y normativa en Alemania

En Protección de datos-El Reglamento General de Protección de Datos (RGPD) constituye la base para el tratamiento de los datos personales. Las compañías de ciberseguros deben cumplir estas normas al tratar los datos de los clientes. La Ley de Telecomunicaciones (TKG) también regula el manejo de cuentas de correo electrónico de empresa para uso privado autorizado.

Derechos de los asegurados

Los asegurados tienen derecho a una información transparente sobre el alcance de las prestaciones de su ciberseguro. Deben ser informados claramente sobre las posibles exclusiones. En caso de litigio sobre reclamaciones por daños y perjuicios, se pueden emprender acciones legales. Una sentencia del Tribunal Regional de Hagen muestra la importancia de unas condiciones de seguro claras:

El tribunal dictaminó que una póliza de ciberseguro no tenía por qué cubrir una pérdida de 85.000 euros causada por correos electrónicos fraudulentos, ya que las condiciones sólo cubrían los ataques a la propia red del asegurado.

Este caso subraya la necesidad de examinar y comprender cuidadosamente las cláusulas y condiciones de los seguros. Sólo así podrán los asegurados ejercer efectivamente sus derechos y estar adecuadamente protegidos en caso de siniestro.

El papel de las soluciones de seguridad informática

Las soluciones de seguridad informática desempeñan un papel fundamental en la defensa contra los ciberataques. En un momento en el que los riesgos de seguridad no dejan de aumentar, una sólida Protección antivirus esencial. Según un estudio de Bitkom, casi 9 de cada 10 empresas se vieron afectadas por ataques de ransomware, espionaje y robo de datos en 2020 y 2021.

Importancia de las medidas preventivas

Las medidas preventivas son la clave para reducir los riesgos cibernéticos. Una encuesta muestra que el 94% de las aseguradoras exigen a sus clientes potenciales que tengan un cortafuegos activo y una solución antivirus. Además, el 88% de las aseguradoras formulan una pregunta de riesgo sobre la copia de seguridad de los datos.

Las empresas invierten cada vez más en ciberseguridad para proteger su infraestructura informática. Esto es especialmente evidente en la medida en que las primas de los seguros cibernéticos han aumentado considerablemente y son cada vez más inasequibles.

Influencia en las reclamaciones por daños y perjuicios

Una buena seguridad informática puede reforzar el derecho a las prestaciones del seguro en caso de siniestro. Las empresas deben proporcionar información exhaustiva sobre sus medidas de seguridad para obtener primas asequibles. Dos aseguradoras mencionaron explícitamente la necesidad de una solución EDR (Endpoint Detection and Response).

A pesar de los ciberseguros, las empresas deben seguir invirtiendo en la prevención de ciberataques. Una estrategia integral de seguridad informática es esencial para minimizar los riesgos de seguridad y garantizar la protección de los datos de la empresa.

Ciberseguro frente a ciberseguridad: una comparación

En el mundo digital actual, las empresas se enfrentan al reto de protegerse contra los ciberataques. Dos conceptos desempeñan aquí un papel importante: el ciberseguro y la ciberseguridad.

Diferencias entre ambos conceptos

La ciberseguridad incluye medidas preventivas como la protección antivirus y la protección de datos. Su objetivo es prevenir los ataques. El ciberseguro, por su parte, ofrece protección financiera en caso de daños. Según un estudio, la proporción de empresas que categorizan los ciberataques como una amenaza para su existencia pasó de 9% en 2021 a 52% en 2023.

Efectos sinérgicos con la combinación

La combinación de ambos enfoques ofrece una protección óptima. Unas buenas medidas de ciberseguridad reducen el riesgo de ataque, mientras que el seguro cubre cualquier riesgo restante. Muchas aseguradoras colaboran con proveedores de servicios de seguridad informática para ofrecer soluciones integrales.

Provinzial Nord Brandkasse AG, por ejemplo, ofrece seguros cibernéticos con diversos componentes, como responsabilidad civil y lucro cesante. HDI Versicherung AG se centra en la interrupción del negocio debido a cortes en la nube. Estos enfoques muestran cómo el seguro y las medidas de seguridad pueden ir de la mano.

Un enfoque holístico de prevención y protección es la clave para protegerse contra los ciberriesgos.

Informes de experiencia sobre el rechazo de indemnizaciones

Las empresas se enfrentan a menudo a la dura realidad cuando se trata de Fraude en el ciberseguro de correo y Fraude en línea va. Desgraciadamente, el rechazo de reclamaciones por daños y perjuicios no es infrecuente.

La realidad de las empresas afectadas

Un caso muestra lo rápido que pueden dispararse los costes. En un caso de daños, las reclamaciones ascendieron a una cantidad de cuatro dígitos. El valor del objeto de la carta de advertencia, incluidos los costes a tanto alzado, ascendía a 7.500 euros. Además, se debía una sanción contractual de 5.100 euros por incumplimiento del acuerdo de usuario de una plataforma de empleo.

"Las consultas publicitarias en plataformas como XING se consideran spam. Establecer contacto comercial está prohibido y puede ser penalizado", advierte un experto.

Buenas prácticas sobre el terreno

Los casos de éxito demuestran que una buena preparación es crucial. Una empresa pudo limitar los daños gracias a su seguro de responsabilidad profesional. La aseguradora negoció una reducción significativa de los costes de advertencia exigidos inicialmente.

• Realizar auditorías de seguridad periódicas
• Documentación completa de las medidas de seguridad
• Comunicar con rapidez y transparencia en caso de daños
• Cumplir estrictamente las condiciones del seguro

Los expertos recomiendan tomar medidas preventivas y protegerse profesionalmente contra los ciberataques. Invertir en un seguro cibernético activo puede garantizar la confianza de los clientes y la estabilidad de la empresa a largo plazo.

Evolución futura del ciberseguro

La ciberdelincuencia va en aumento. Se espera que los costes mundiales aumenten hasta los 13,82 billones de dólares en 2028. Esto demuestra la creciente importancia del ciberseguro.

Tendencias y tecnologías

Las nuevas tecnologías están configurando el futuro de los ciberseguros. Los análisis de amenazas apoyados en IA ayudan a identificar los riesgos de seguridad en una fase temprana. Los modelos de seguros dinámicos se adaptan a las amenazas cambiantes.

Según un estudio de Munich Re:

• 55% de los encuestados están preocupados por su seguridad digital
• 89% saben que su protección contra los ciberataques no es óptima
• 34% prevén contratar un seguro cibernético privado

Adaptaciones a las nuevas amenazas

Las aseguradoras siguen desarrollando sus productos para hacer frente a las nuevas amenazas. La atención se centra en los ataques IoT y el ransomware avanzado. Las medidas preventivas están ganando importancia:

Están surgiendo soluciones de ciberseguro más completas para particulares. No solo cubren las pérdidas económicas, sino que también ofrecen ayuda para restablecer la identidad digital.

Conclusión: Qué hacer tras un ciberataque

La amenaza de la ciberdelincuencia es alarmantemente real para las empresas alemanas. Según las estadísticas actuales, siete de cada diez empresas se vieron afectadas por ataques de piratas informáticos en 2023, con unas pérdidas totales de unos 205 900 millones de euros. Estas cifras ponen de relieve la urgencia de una estrategia bien pensada para hacer frente a los ciberataques.

Próximos pasos para las empresas

Es crucial actuar con rapidez tras un ataque. Las empresas deben consultar inmediatamente a expertos informáticos para localizar y documentar los daños. Es esencial notificarlo inmediatamente a la compañía de ciberseguros. Hay que tener en cuenta que se tardan hasta tres días en restaurar los sistemas de más de la mitad de las empresas afectadas, un tiempo en el que cada minuto cuenta.

Importancia del asesoramiento jurídico

Ante posibles sanciones de hasta 2% del volumen de negocios nacional o 10 millones de euros por incidentes relacionados con la protección de datos, el asesoramiento jurídico es indispensable. Ayuda a minimizar los riesgos de responsabilidad y a hacer valer las reclamaciones. Las empresas deben poder demostrar que han tomado las precauciones adecuadas para la protección y seguridad de los datos. También es crucial un análisis exhaustivo del incidente para prevenir futuros fraudes en línea y optimizar la seguridad informática.